شرکت بیمه زندگی کاریزما

بیمه عمر اندوخته دار (طرح ثمر)

شرکت بیمه زندگی کاریزما با ارائه این محصول در نظر دارد، ضمن حفظ قابلیت های متداول بیمه نامه های “عمر مختلط” ، حق انتخاب بیمه گذاران را در خرید بخش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری مستقل از هم و یا در کنار هم بدون محدودیت‌های فعلی صنعت بیمه، و با هزینه های کمتر برای مشتریان و ایجاد شفافیت هرچه بیشتر برای کلیه ذینفعان، فراهم نماید.
امکان رقابت‌پذیری بازده محصول با محصولات جانشین در بازارهای موازی (مشابه) از قبیل سپرده‌های بانکی و ابزارهای بازار سرمایه (Fixed Income) از مزایای قابل توجه این محصول می باشد .
پوشش‌های این بیمه نامه ، جوابگوی بحران های مالی افراد در زمان بروز بیماری ، حادثه ، ازکارافتادگی ، نقص عضو، فوت سرپرست خانوار یا سایر اعضای خانواده و … می باشد و همه افراد متناسب با نیاز و توان مالی خود می توانند از سبد محصولات بیمه زندگی بهره مند گردند. همچنین این شرکت با بهره مندی از تیم تخصصی خود در حوزه بیمه های زندگی ، آمادگی ارائه مشاوره حرفه ای در این حوزه ، تحلیل ریسک و طراحی محصولات خاص برای اهداف انحصاری را در اختیار مشتریان قرار می دهد . علاوه بر پوشش های کامل برای افراد ، طرح های گروهی مناسب کارکنان شرکت ها ، سازمان ها ، اصناف و … جهت امنیت خاطر کارکنان ، صاحبان مشاغل و ریسک های محیط کار طراحی شده است .

مدت از ۵ تا ۴۰ سال

تداوم تعهدات بیمه نامه تا سن ۸۵ سالگی بیمه شده قابل ادامه می‌باشد.

سقف سرمایه فوت و ازکارافتادگی ۲ میلیارد تومان.

واریز مبالغ دلخواه

ضریب افزایش حق بیمه: از ۰ تا ۳۵% به انتخاب بیمه گذار

سن بیمه شده در زمان صدور: از بدو تولد تا ۶۵ سالگی

روش پرداخت حق بیمه :سالانه ، شش ماهه، سه ماهه، ماهانه

سقف سرمایه فوت حادثه ای ۵ میلیارد تومان

ضریب افزایش سرمایه فوت: از ۰ تا ۳۰% به انتخاب بیمه گذار

نرخ سود علی الحساب : معادل ۱۶% در دو سال اول بیمه نامه ، ۱۳% دو سال دوم و بعد از آن ۱۰ درصد

پوشش های بیمه ای منضم به بیمه عمر اندوخته دار ثمر :
۱- فوت به هر علت (پوشش عمر) :
بیمه شده در ازای پرداخت حق بیمه برای مدت معین تحت پوشش قرار میگیرد. تا در صورت فوت (بیماری/ حادثه) سرمایه تعیین شده به بازماندگان وی پرداخت گردد.
۲- فوت به علت حادثه :
در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه (هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه رخ دهد) ، سرمایه مورد تایید و تعهد بیمه گر به استفاده کنندگان تعیین شده پرداخت می شود. شرکت بیمه زندگی کاریزما متعهد است طبق شرایط این پوشش به میزان مبلغ سرمایه تعیین شده در “جدول تعهدات بیمه گزار و بیمه گر” که بر اساس سال بیمه ای منطبق با تاریخ فوت بیمه شده است ، سرمایه این پوشش را که به طور مستقیم ناشی از حادثه باشد (علت نزدیک) به استفاده کننده/گان بپردازد.
۳- هزینه پزشکی ناشی از حادثه :
در صورت بروز حادثه ، هزینه های پزشکی ناشی از حادثه بر اساس اصل صورتحساب درمانی و شرایط بیمه نامه ، تحت پوشش می باشد.
۴- درآمد روزانه ایام بستري بیمارستانی به هر علت (عمومی/ مراقبت ویژه) – طرح شفا:
در صورت بستری بیمه شده برای بیش از ۳ روز (به هر علت) ، در بیمارستان ها و مراکز درمانی مجاز، به تعداد روزهای بستری ، مبلغ توافق شده به ازای هر روز تامین می گردد.
۵- سرمایه از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت:
از کارافتادگی کامل و دائم ( ناشی از حادثه یا بیماری ) عبارت است از ناتوانی کامل در انجام سه مورد از شش مورد ” فعالیت کلیدی روزانه در زندگی ” بشرح مصادیق زیر در اثر بیماری و یا حادثه که حداقل شش ماه به طور مستمر ادامه داشته که پس از شروع این پوشش و قبل از پایان شصت و پنج سالگی بیمه شده واقع شود.
شش فعالیت کلیدی زندگی روزانه :
۱- غذا خوردن ۲- حمام کردن، آراستن و پیرایش خود ۳- لباس پوشیدن ۴- جا به جا شدن و نشستن و برخاستن از تخت یا صندلی ۵- راه رفتن ۶-توانایی کنترل ادرار و دفع.
  مزیت :
– تعریف از کارافتادگی بر اساس استاندارد رایج روز دنیا
– آرامش خاطر در صورت از کارافتادگی و تامین هزینه های درمان و مخارج زندگی
۶- سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی به هر علت:
این پوشش علاوه بر از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت ، نقص عضو را نیز پوشش می دهد .
نقص عضو و از کارافتادگی ( ناشی از حادثه یا بیماری ) : در صورتیکه بیمه شده به علت حادثه دچار قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن گردد که حداقل شش ماه به طور مستمر ادامه یابد ، در صورتی که منشاء آن بعد از شروع این پوشش باشد ، نقص عضو بیمه شده تحت پوشش می باشد.
نقص عضو ناشی از بیماری: قطع اندام حرکتی بر مبنای تشخیص پزشکی قطعی ، مبنی بر قطع کامل ۲ اندام یا بیشتر که شامل مچ دست یا مفصل مچ پا باشد.
از کارافتادگی کامل و دائم ( ناشی از حادثه یا بیماری ) عبارت است از ناتوانی کامل در انجام سه مورد از شش مورد ” فعالیت کلیدی روزانه در زندگی ” بشرح مصادیق زیر در اثر بیماری و یا حادثه که حداقل شش ماه به طور مستمر ادامه داشته و که پس از شروع این پوشش این الحاقیه و قبل از پایان شصت و پنج سالگی بیمه شده واقع شود.
شش فعالیت کلیدی زندگی روزانه :
۱- غذا خوردن ۲- حمام کردن، آراستن و پیرایش خود ۳- لباس پوشیدن ۴- جا به جا شدن و نشستن و برخاستن از تخت یا صندلی ۵- راه رفتن ۶-توانایی کنترل ادرار و دفع.
۷-امراض خاص :
این پوشش، در صورت ابتلای بیمه شده به یکی از بیماری های اشاره شده (۳۷گانه)، سرمایه توافق شده را تامین می نماید.
  • بیماری های ۳۷ گانه عبارتند از :
    ۱-ترومای خارجی شدید سر(منجر به آسیب مغزی ثانویه) ۲- جراحی شریان آئورت ۳- آنمی آپلاستیک ۴ – مننژیت باکتریایی ۵- تومور خوش خیم مغزی ۶- نابینایی ۷- انواع سرطان ۸- کما ۹- جراحی بای پس عروق کرونر ۱۰- ناشنوایی ۱۱ – آلزایمر ۱۲- سکته قلبی ۱۳- تعویض یا ترمیم دریچه قلب ۱۴- نارسایی مزمن کلیه ها / دیالیز ۱۵- از دست دادن اندام های حرکتی ۱۶- از دست دادن قدرت تکلم ۱۷- پیوند اعضای اصلی بدن ۱۸- پيوند مغز استخوان ۱۹- قرارگیری در لیست انتظار پیوند عضو ۲۰- بیماری نورون حرکتی ۲۱- ام اس (مالتیپل اسکلروزیس) ۲۲ – عفونت HIV مشاغل ۲۳- ایدز ۲۴-فلجی (پاراپلژی/کوادری پلژی ) ۲۵- پارکینسون اولیه ۲۶- سوختگی درجه سه ۲۷- سکته مغزی ۲۸- آنژیوپلاستی عروق کرونری توسط بالن یا استنت(فنرگذاری) ۲۹- قراردادن پیس میکر ۳۰- بیماری ماهیچه ای قلب ۳۱- هپاتيت ويروسي برق آسا ۳۲- هپاتیت بی ۳۳- هپاتیت سی ۳۴- نارسایی مزمن کبد ۳۵- دیستروفی عضلانی ۳۶-سیروز کبدی ۳۷- از دست دادن اهلیت قانونی
   مزیت:
– امکان استفاده از این پوشش به دفعات در طول مدت بیمه نامه
– بیشترین تنوع بیماری های تحت پوشش در سبد پوشش های امراض خاص
۸- معاف از پرداخت حق بیمه ناشی از فوت به هر علت یا از کارافتادگی بیمه گذار – طرح حامی نو:
پرداخت حق بیمه به جای بیمه گذار در صورت از کارافتادگی یا فوت وی توسط شرکت بیمه گر (شامل حق بیمه عمر، کلیه پوشش ها و تعدیل سالانه طبق آخرین شرایط بیمه نامه) بیمه گر تعهد می نماید در صورت احراز از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت یا فوت بیمه گذار ، حق بیمه های عمر سنوات آتی بیمه نامه بیمه زندگی با مدیریت ثروت (طرح ثمر)را مطابق با سال بیمه ای منطبق با تاریخ وقوع خسارت از کارافتادگی یا فوت است، تامین نماید.
   مزیت:
– امکان تداوم بیمه نامه و پوشش ها بعد از فوت سرپرست خانواده (بیمه گذار)
– آرامش خاطر بیمه گذار از تامین مالی و پوشش های بیمه ای آتی بیمه شده
۹- معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از از کارافتادگی یا ابتلا به امراض خاص بیمه شده – طرح معافیت افق :
در صورتیکه بیمه شده دچار از کارافتادگی یا مبتلا به امراض خاص گردد شرکت بیمه متعهد است حق بیمه سالهای آتی وی را به جای بیمه گذار تامین نماید.
۱۰- مستمری سالانه به علت از کارافتادگی یا ابتلا به امراض خاص بیمه شده – طرح مستمری افق:
با خریداری این پوشش ، در صورت ابتلاء به امراض خاص و یا از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت ، بر اساس شرایط عمومی پوشش امراض خاص و پوشش از کارافتادگی کامل و دائم، مبلغ توافق شده، به عنوان مستمری سالانه تا پایان مدت بیمه نامه ، و حداکثر تا ده سال به شرط حیات بیمه شده پرداخت می شود.
۱۱- درآمد روزانه از کارافتادگی موقت – طرح مقرری درآمد افق:
در صورتیکه بیمه شده به صورت موقت به هر علت قادر به انجام فعالیت های شغلی خود نباشد مبلغ مورد تایید و تعهد بیمه گر به تعداد روزهای از کارافتادگی موقت، از حداقل 5 روز تا حداکثر ۶۰ روز تامین می گردد.
این پوشش صرفا به شکل گروهی قابل ارائه می باشد.
دامنه سنی سرمایه ای:تداوم تعهدات بیمه نامه تا سن ۸۵ سالگی بیمه شده قابل ادامه می باشد .

مزایای بیمه عمر اندوخته دار (طرح ثمر):

۱. ارائه پوشش های جدید مانند:
• نقص عضو و از کارافتادگی به هر علت
• پوشش جبران درآمد روزانه ایام بستری بیمارستانی به هر علت
• پوشش های متدوال صنعت بیمه با شرایط جدید مانند پوشش امراض خاص با تحت پوشش قرار دادن ۳۷ بیماری.
۲. ارزش بازخرید همواره با مبلغ اندوخته تا روز برابر است و مشمول کسورات در زمان بازخرید نمی شود.
۳. صرفه های مالیاتی :معافیت های مالیاتی موضوع ماده ۱۳۶ و ۱۳۷ ق. م. م شرکت ” بیمه زندگی کاریزما (سهامی عام) ” نسبت به صدور گواهی طبق درخواست بیمه گذار اقدام می نماید.
۴. عدم کسر جریمه در زمان بازخرید از اندوخته بیمه نامه
۵. پوشش آخرین سال حیات: تا سقف ۲۵% از سرمایه فوت پرداخت می گردد.
۶. پوشش حادثه موقت: در صورت فوت بیمه شده قبل از صدور تا ۱۰ درصد سرمایه فوت تا سقف مبلغ ۲۰ میلیون تومان
۷. ریسک اضافی، ناشی از سیل، زلزله، آتش فشان و هدایت موتور سیکلت و طیف وسیعی از ورزشهای حرفه ای (فوتبال، کوهنوردی و …) و رزمی بدون احتساب نرخ اضافی تحت پوشش می باشد.
بازار هدف بیمه عمر اندوخته دار ( طرح ثمر):
• خانواده ها و کلیه اقشار جامعه با هر شغل ، سطح درآمد ، سن و سطح سلامت . (B2C)
• کارکنان شرکت ها، سازمان ها، اصناف و … جهت امنیت خاطر کارکنان، صاحبان مشاغل و ریسک های محیط کار نیز مناسب است .
شرایط و اصطلاحات بیمه نامه:
تمامی شرایط و ضوابط مربوط به بیمه نامه پس از صدور بیمه نامه در قالب شرایط عمومی در اختیار بیمه گذار قرار داده خواهد شد
 

Visits: 115