بیمه عمر اندوخته دار (طرح ثمر)

شرکت بیمه زندگی کاریزما با ارائه این محصول در نظر دارد، ضمن حفظ قابلیت‌های متداول بیمه‌نامه‌های "عمر مختلط"، حق انتخاب بیمه‌گذاران را در خرید بخش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری مستقل از هم و یا در کنار هم بدون محدودیت‌های فعلی صنعت بیمه و با هزینه‌های کمتر برای مشتریان و ایجاد شفافیت هرچه بیشتر برای کلیه ذینفعان، فراهم نماید. امکان رقابت‌پذیری بازده این بیمه‌نامه با محصولات جانشین در بازارهای موازی (مشابه) از قبیل سپرده‌های بانکی و ابزارهای بازار سرمایه (Fixed Income) از مزایای قابل توجه این محصول است. پوشش‌های این بیمه‌نامه، جوابگوی بحران‌های مالی افراد در زمان بروز بیماری، حادثه، از کارافتادگی، نقص عضو، فوت سرپرست خانوار یا سایر اعضای خانواده و … است و همه افراد متناسب با نیاز و توان مالی خود می‌توانند از سبد محصولات بیمه زندگی بهره‌مند شوند. همچنین این شرکت با بهره‌مندی از تیم تخصصی خود در حوزه بیمه‌های زندگی، آمادگی ارائه مشاوره حرفه‌ای در این حوزه، تحلیل ریسک و طراحی محصولات خاص برای اهداف انحصاری را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. علاوه بر پوشش‌های کامل برای افراد، طرح‌های گروهی مناسب کارکنان شرکت‌ها، سازمان‌ها، اصناف و … جهت امنیت خاطر کارکنان، صاحبان مشاغل و ریسک‌های محیط کار طراحی شده است.

• مدت از ۵ تا ۴۰ سال
• تداوم تعهدات بیمه نامه تا سن ۸۵ سالگی بیمه‌شده قابل ادامه است
• سن بیمه شده در زمان صدور: از بدو تولد تا ۶۵ سالگی
• سقف سرمایه فوت و از کارافتادگی ۲ میلیارد تومان
• سقف سرمایه فوت حادثه‌ای ۵ میلیارد تومان
• ضریب افزایش حق بیمه: از ۰ تا ۳۵% به انتخاب بیمه‌گذار
• ضریب افزایش سرمایه فوت: از ۰ تا ۳۰% به انتخاب بیمه‌گذار
• واریز مبالغ دلخواه
• روش پرداخت حق بیمه :سالانه ، شش ماهه، سه ماهه، ماهانه.
• نرخ سود علی‌الحساب: معادل ۱۶% در دو سال اول بیمه‌نامه، ۱۳% دو سال دوم و بعد از آن ۱۰ درصد

• امراض خاص

  این پوشش در صورت ابتلای بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های اشاره شده (۳۷گانه)، سرمایه توافق شده را تأمین می‌نماید.

  ۱-ترومای خارجی شدید سر(منجر به آسیب مغزی ثانویه) ۲- جراحی شریان آئورت ۳- آنمی آپلاستیک ۴ – مننژیت باکتریایی ۵- تومور خوش خیم مغزی ۶- نابینایی ۷- انواع سرطان ۸- کما ۹- جراحی بای پس عروق کرونر ۱۰- ناشنوایی ۱۱ – آلزایمر ۱۲- سکته قلبی ۱۳- تعویض یا ترمیم دریچه قلب ۱۴- نارسایی مزمن کلیه ها / دیالیز ۱۵- از دست دادن اندام های حرکتی ۱۶- از دست دادن قدرت تکلم ۱۷- پیوند اعضای اصلی بدن ۱۸- پيوند مغز استخوان ۱۹- قرارگیری در لیست انتظار پیوند عضو ۲۰- بیماری نورون حرکتی ۲۱- ام اس (مالتیپل اسکلروزیس) ۲۲ – عفونت HIV مشاغل ۲۳- ایدز ۲۴-فلجی (پاراپلژی/کوادری پلژی) ۲۵- پارکینسون اولیه ۲۶- سوختگی درجه سه ۲۷- سکته مغزی ۲۸- آنژیوپلاستی عروق کرونری توسط بالن یا استنت (فنرگذاری) ۲۹- قراردادن پیس میکر ۳۰- بیماری ماهیچه ای قلب ۳۱- هپاتيت ويروسي برق آسا ۳۲- هپاتیت بی ۳۳- هپاتیت سی ۳۴- نارسایی مزمن کبد ۳۵- دیستروفی عضلانی ۳۶-سیروز کبدی ۳۷- از دست دادن اهلیت قانونی

  مزیت:

  امکان استفاده از این پوشش به دفعات در طول مدت بیمه‌نامه

  بیشترین تنوع بیماری‌های تحت پوشش در سبد پوشش‌های امراض خاص

• سرمایه نقص عضو و از کارافتادگی به هر علت

  این پوشش علاوه بر از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت، نقص عضو را نیز پوشش می‌دهد. نقص عضو و از کارافتادگی (ناشی از حادثه یا بیماری): در صورتی‌که بیمه‌شده به علت حادثه دچار قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن شود که حداقل شش ماه به طور مستمر ادامه یابد، در صورتی که منشاء آن بعد از شروع این پوشش باشد، نقص عضو بیمه شده تحت پوشش است.

  نقص عضو ناشی از بیماری: قطع اندام حرکتی بر مبنای تشخیص پزشکی قطعی، مبنی بر قطع کامل ۲ اندام یا بیشتر که شامل مچ دست یا مفصل مچ پا باشد. از کارافتادگی کامل و دائم (ناشی از حادثه یا بیماری) عبارت است از ناتوانی کامل در انجام سه مورد از شش مورد "فعالیت کلیدی روزانه در زندگی" بشرح مصادیق زیر در اثر بیماری و یا حادثه که حداقل شش ماه به طور مستمر ادامه داشته و که پس از شروع این پوشش این الحاقیه و قبل از پایان ۶۵ سالگی بیمه‌شده واقع شود.

  شش فعالیت کلیدی زندگی روزانه

  ۱- غذا خوردن ۲- حمام کردن، آراستن و پیرایش خود ۳- لباس پوشیدن ۴- جا به جا شدن و نشستن و برخاستن از تخت یا صندلی ۵- راه رفتن ۶-توانایی کنترل ادرار و دفع.

• سرمایه از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت

  از کارافتادگی کامل و دائم (ناشی از حادثه یا بیماری) عبارت است از ناتوانی کامل در انجام سه مورد از شش مورد "فعالیت کلیدی روزانه در زندگی" به شرح مصادیق زیر در اثر بیماری و یا حادثه که حداقل ۶ ماه به طور مستمر ادامه داشته که پس از شروع این پوشش و قبل از پایان ۶۵ سالگی بیمه شده واقع شود.

  شش فعالیت کلیدی زندگی روزانه

  ۱- غذا خوردن ۲- حمام کردن، آراستن و پیرایش خود ۳- لباس پوشیدن ۴- جا به جا شدن و نشستن و برخاستن از تخت یا صندلی ۵- راه رفتن ۶-توانایی کنترل ادرار و دفع.

  مزیت

  تعریف از کارافتادگی بر اساس استاندارد رایج روز دنیا

  آرامش خاطر در صورت از کارافتادگی و تأمین هزینه های درمان و مخارج زندگی

• مستمری سالانه به علت از کارافتادگی یا ابتلا به امراض خاص بیمه شده – طرح مستمری افق

  با خریداری این پوشش، در صورت ابتلا به امراض خاص و یا از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت، بر اساس شرایط عمومی پوشش امراض خاص و پوشش از کارافتادگی کامل و دائم، مبلغ توافق شده، به عنوان مستمری سالانه تا پایان مدت بیمه‌نامه و حداکثر تا ۱۰ سال به شرط حیات بیمه‌شده پرداخت می شود.

• معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از از کارافتادگی یا ابتلا به امراض خاص بیمه شده – طرح معافیت افق

  در صورتی‌که بیمه شده دچار از کارافتادگی یا مبتلا به امراض خاص شود، شرکت بیمه متعهد است حق بیمه سال‌های آتی وی را به جای بیمه‌گذار تأمین نماید.

• معاف از پرداخت حق بیمه ناشی از فوت به هر علت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار – طرح حامی نو

  پرداخت حق بیمه به جای بیمه‌گذار در صورت از کارافتادگی یا فوت وی توسط شرکت بیمه (شامل حق بیمه عمر، کلیه پوشش‌ها و تعدیل سالانه طبق آخرین شرایط بیمه‌نامه) که بیمه‌گر تعهد می‌نماید در صورت احراز از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت یا فوت بیمه‌گذار، حق بیمه‌های عمر سنوات آتی بیمه‌نامه بیمه زندگی با مدیریت ثروت (طرح ثمر) را مطابق با سال بیمه‌ای منطبق با تاریخ وقوع خسارت از کارافتادگی یا فوت است، تأمین نماید.

  مزیت:

  امکان تداوم بیمه‌نامه و پوشش‌ها بعد از فوت سرپرست خانواده (بیمه گذار)

  آرامش خاطر بیمه‌گذار از تأمین مالی و پوشش‌های بیمه‌ای آتی بیمه‌شده

• درآمد روزانه ایام بستري بیمارستانی به هر علت (عمومی/ مراقبت ویژه) – طرح شفا

  در صورت بستری بیمه‌شده برای حداقل ۳ روز (به هر علت)، در بیمارستان‌ها و مراکز درمانی مجاز، به تعداد روزهای بستری، مبلغ توافق شده به ازای هر روز تأمین می‌شود.

• درآمد روزانه از کارافتادگی موقت – طرح مقرری درآمد افق

  در صورتی‌که بیمه شده به صورت موقت به هر علت قادر به انجام فعالیت‌های شغلی خود نباشد مبلغ مورد تأیید و تعهد بیمه‌گر به تعداد روزهای از کارافتادگی موقت، از حداقل ۵ روز تا حداکثر ۶۰ روز تأمین می‌شود. این پوشش صرفاً به شکل گروهی قابل ارائه است. دامنه سنی سرمایه‌ای: تداوم تعهدات بیمه‌نامه تا سن ۸۵ سالگی بیمه شده قابل ادامه است.

• هزینه پزشکی ناشی از حادثه

  در صورت بروز حادثه، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه بر اساس اصل صورتحساب درمانی و شرایط بیمه‌نامه، تحت پوشش است.

• فوت به علت حادثه

  در صورت فوت بیمه‌شده در اثر حادثه (هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه رخ دهد)، سرمایه مورد تأیید و تعهد بیمه‌گر به استفاده‌کنندگان تعیین شده پرداخت می‌شود. شرکت بیمه زندگی کاریزما متعهد است طبق شرایط این پوشش به میزان مبلغ سرمایه تعیین شده در "جدول تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر" که بر اساس سال بیمه‌ای منطبق با تاریخ فوت بیمه شده است، سرمایه این پوشش را که به طور مستقیم ناشی از حادثه باشد (علت نزدیک) به استفاده کننده/گان بپردازد.

• فوت به هر علت (پوشش عمر)

  بیمه‌شده در ازای پرداخت حق بیمه برای مدت معین تحت پوشش قرار می‌گیرد تا در صورت فوت (بیماری/ حادثه) سرمایه تعیین شده به بازماندگان وی پرداخت گردد.

خانواده‌ها و کلیه اقشار جامعه با هر شغل، سطح درآمد، سن و سطح سلامت (B2C).

همچنین جهت طرح‌های گروهی کارکنان شرکت‌ها، سازمان‌ها، اصناف و … جهت امنیت خاطر کارکنان، صاحبان مشاغل و ریسک‌های محیط کار نیز مناسب است (B2B).